เช็กก่อนเคลมประกันรถยนต์น้ําท่วม พร้อมแนวทางประเมินค่าซ่อม เงื่อนไขคืนทุนประกัน

น้ำลดแล้วอย่ารีบติดเครื่อง เจ้าของรถควรตรวจสอบความคุ้มครอง แจ้งบริษัทประกันภัย และเก็บหลักฐานเมื่อเข้าถึงรถได้อย่างปลอดภัย พร้อมทำความเข้าใจแนวทางประเมินความเสียหาย รถเครื่องยนต์สันดาปกับรถ EV มีรายละเอียดที่ต้องพิจารณาต่างกัน

อย่างไรก็ตามรถยนต์ที่ถูกน้ำท่วมอาจได้รับความเสียหายมากกว่าที่มองเห็นจากภายนอก ทั้งเครื่องยนต์ ระบบไฟฟ้า และอุปกรณ์ภายในห้องโดยสาร สิ่งสำคัญหลังน้ำลดจึงเป็นการตรวจสอบอย่างถูกวิธี โดยเฉพาะ “อย่าเพิ่งสตาร์ตรถ” เพราะอาจทำให้ความเสียหายเพิ่มขึ้น และควรแจ้งบริษัทประกันภัยโดยเร็วเพื่อเข้าสู่กระบวนการสำรวจและประเมินความเสียหาย

สำหรับความคุ้มครองและทุนประกันภัยของรถยนต์นั้น เจ้าของรถควรตรวจสอบก่อนว่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วมหรือไม่ โดยแบ่งได้ดังนี้

- ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 ให้ความคุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วม

- ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2+ และ 3+ ต้องตรวจสอบว่ามีความคุ้มครองกรณีน้ำท่วมเพิ่มเติมไว้หรือไม่ รวมถึงวงเงินและเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ด้วย

น้ำลดแล้วต้องทำอะไร ก่อนนำรถไปซ่อม

เมื่อสามารถเข้าถึงรถได้อย่างปลอดภัย ควรถ่ายภาพหรือวิดีโอให้เห็นสภาพรถทั้งภายนอกและภายใน รวมถึงระดับน้ำหรือรอยคราบน้ำ เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาความเสียหาย

จากนั้นแจ้งบริษัทประกันภัยโดยเร็ว พร้อมข้อมูลกรมธรรม์ ทะเบียนรถ สถานที่เกิดเหตุ และลักษณะความเสียหาย เพื่อให้บริษัทนัดหมายเข้าสำรวจและประเมิน รวมถึงประสานแนวทางเคลื่อนย้ายรถเข้าตรวจสอบ

อย่างไรก็ตาม หากขณะเกิดเหตุไม่สามารถถ่ายภาพได้ หรือจำเป็นต้องอพยพออกจากพื้นที่ ไม่ควรเสี่ยงกลับเข้าไปเพียงเพื่อเก็บหลักฐาน ให้แจ้งบริษัทประกันภัยไว้ก่อน และเมื่อสถานการณ์ปลอดภัยจึงรวบรวมหลักฐานเพิ่มเติม การพิจารณาค่าสินไหมทดแทนต้องอาศัยข้อเท็จจริง ความเสียหายที่เกิดขึ้น และเงื่อนไขความคุ้มครองตามกรมธรรม์ เจ้าของรถจึงควรยึดหลักความปลอดภัยมาก่อน–แจ้งบริษัทไว้ก่อน–เก็บหลักฐานเท่าที่ทำได้

เปิดแนวทางประเมินความเสียหายรถน้ำท่วม 5 ระดับ

สำหรับรถยนต์เครื่องยนต์สันดาป สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. มีแนวทางประเมินความเสียหายเบื้องต้นตามระดับน้ำที่เข้าถึงตัวรถ ดังนี้

- A น้ำท่วมถึงพรมพื้นรถ ค่าซ่อมประมาณ 8,000–10,000 บาท

- B น้ำท่วมถึงเบาะ ค่าซ่อมประมาณ 15,000–20,000 บาท

- C น้ำท่วมถึงบริเวณด้านล่างของคอนโซล ค่าซ่อมประมาณ 25,000–30,000 บาท

- D น้ำท่วมถึงบริเวณด้านบนของคอนโซล ค่าซ่อมประมาณ 30,000 บาทขึ้นไป

- E รถจมน้ำทั้งคัน พิจารณาความเสียหายสิ้นเชิง หรือ Total Loss โดยการชดใช้เป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขกรมธรรม์

อย่างไรก็ตามตัวเลขดังกล่าวเป็นแนวทางประเมินค่าซ่อมเบื้องต้น ไม่ใช่วงเงินชดเชยตายตัวสำหรับรถทุกคัน ส่วนรถจมน้ำทั้งคันต้องผ่านการประเมินตามหลักเกณฑ์ หากเข้าข่ายความเสียหายสิ้นเชิง บริษัทประกันภัยจะชดใช้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์

เคลมประกันรถ EV ต้องประเมินแบตเตอรี่ร่วมด้วย

ในส่วนของ รถยนต์ไฟฟ้า หรือ EV การประเมินความเสียหายต้องพิจารณาสภาพแบตเตอรี่ร่วมกับความเสียหายของตัวรถ รวมถึงข้อกำหนดของผู้ผลิตแต่ละยี่ห้อและแต่ละรุ่น จึงไม่ควรนำตัวเลขค่าซ่อมของรถเครื่องยนต์สันดาปมาใช้สรุปค่าซ่อมรถ EV โดยตรง

สำหรับเจ้าของรถที่กำลังเผชิญสถานการณ์น้ำท่วม การรีบสตาร์ตเพื่อทดสอบว่ารถยังใช้งานได้หรือไม่ อาจยิ่งเพิ่มความเสียหาย ควรรอให้บริษัทประกันภัยและช่างผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบ พร้อมเก็บข้อมูลประกอบการเคลมเท่าที่ทำได้อย่างปลอดภัย

ข้อมูลจาก คปภ.