ทำประกันชีวิตแบบไหนดี เลือกแผนให้เหมาะกับคุณ

ทำประกันชีวิตแบบไหนดี เลือกแผนให้เหมาะกับคุณ

การวางแผนชีวิตในระยะยาวไม่ได้มีเพียงการเก็บเงินหรือสร้างรายได้เพิ่มเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเตรียมแผนรองรับภาระทางการเงินของตนเองและคนในครอบครัวด้วย ประกันชีวิต จึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยจัดการความเสี่ยง โดยความหมายของประกันชีวิต คือ สัญญาที่ผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยตามที่กำหนด และบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เช่น กรณีเสียชีวิต การอยู่ครบสัญญา หรือผลประโยชน์อื่นตามแบบประกันที่เลือก

เมื่อกรมธรรม์มีหลายรูปแบบ หลายคนจึงเริ่มจากคำถามว่าประกันชีวิตแบบไหนดี การทำความเข้าใจประเภทประกันชีวิตและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิตก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้คุณเลือกแผนที่สอดคล้องกับชีวิตได้มากกว่าเลือกจากเบี้ยประกันหรือผลประโยชน์เพียงด้านเดียว

ประกันชีวิตมีกี่ประเภท เลือกแบบไหนให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

1. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือ Endowment Insurance เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนเงินก้อนในอนาคตควบคู่กับความคุ้มครองชีวิต หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา จะได้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ หรือหากเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์มีผล ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามเงื่อนไขของแบบประกัน จุดสำคัญคือควรดูตารางผลประโยชน์และระยะเวลาชำระเบี้ยให้สอดคล้องกับกระแสเงินสดของคุณ

สำหรับอลิอันซ์ อยุธยา มีแบบประกันในกลุ่มสะสมทรัพย์หลายทางเลือก เช่น มาย ดับเบิล พลัส ที่ออกแบบให้เลือกแผนตามช่วงเวลาคุ้มครองและการชำระเบี้ย หรือสมาร์ท เซฟวิ่ง 18/8 (มีเงินปันผล) จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ที่ให้ความคุ้มครอง 18 ปี และชำระเบี้ย 8 ปี พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามผลประกอบการของบริษัท

2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือ Whole Life Insurance เน้นความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว เหมาะกับผู้ที่ต้องการเตรียมเงินก้อนสำหรับครอบครัวหรือวางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้ผู้รับประโยชน์

ตัวอย่างเช่น มาย เวลท์ เลกาซี A99/6 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เป็นแบบประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล ชำระเบี้ย 6 ปี และให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ผู้สนใจควรพิจารณาทั้งจำนวนเงินเอาประกันภัย ระยะเวลาชำระเบี้ย และรายละเอียดเงินปันผล ซึ่งไม่ใช่ผลประโยชน์ที่รับประกันทุกกรณี

3. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือ Term Insurance เน้นความคุ้มครองภายในช่วงเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปเหมาะกับผู้ที่ต้องการทุนประกันในระดับหนึ่งเพื่อรองรับภาระสำคัญ เช่น หนี้บ้าน ค่าเลี้ยงดูบุตร หรือรายได้ของครอบครัวที่พึ่งพาผู้เอาประกันภัย

ตัวอย่าง อยุธยาเฉพาะกาล 10/10 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองชีวิตตามจำนวนเงินเอาประกันภัยตลอดระยะเวลา 10 ปี และชำระเบี้ย 10 ปี หากอยู่ครบสัญญาโดยไม่มีเหตุเสียชีวิต จะไม่มีเงินคืนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ จึงควรเลือกเมื่อเป้าหมายหลักคือความคุ้มครองมากกว่าการออม

4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันบำนาญ หรือ Annuity Insurance เหมาะกับผู้ที่ต้องการเตรียมกระแสเงินสดหลังเกษียณ โดยบริษัทจะจ่ายเงินบำนาญตามช่วงอายุและเงื่อนไขที่กำหนด

ตัวอย่าง มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เป็นแบบประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีเงินปันผล ชำระเบี้ย 5 ปี และกำหนดช่วงรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี ส่วน มาย บำนาญ พลัส กำหนดช่วงรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ถึง 85 ปี ตามเงื่อนไขของแบบประกันทั้งสองแบบระบุว่าไม่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำสัญญา แต่ควรอ่านรายละเอียดการรับประกันและข้อยกเว้นให้ครบถ้วน

ทางเลือกประกันชีวิตเพิ่มเติมจากแบบพื้นฐาน มีอะไรบ้าง

นอกจากประกันชีวิตพื้นฐาน 4 รูปแบบแล้ว ยังมีผลิตภัณฑ์หรือแผนประกันที่ออกแบบให้ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะด้านมากขึ้น อย่างแผนประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ และประกันชีวิตควบการลงทุนแบบยูนิต ลิงค์ ซึ่งมีโครงสร้างผลประโยชน์และความเสี่ยงแตกต่างกัน จึงควรพิจารณารายละเอียดของแต่ละแบบแยกกัน

ประกันชีวิตผู้สูงอายุ

ประกันผู้สูงอายุ (Senior Life Insurance) เป็นประกันชีวิตผู้สูงอายุที่ออกแบบมาเพื่อผู้ที่อยู่ในช่วงวัยกลางคนถึงวัยสูงอายุ โดยเน้นการเตรียมความคุ้มครองชีวิตและเงินก้อนสำหรับส่งต่อให้ครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แต่ละแบบประกันอาจกำหนดอายุรับประกัน ระยะเวลาชำระเบี้ย จำนวนเงินเอาประกันภัย และผลประโยชน์แตกต่างกัน จึงควรศึกษารายละเอียดของแผนที่สนใจก่อนสมัคร

หนึ่งในแบบประกันจากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต คือ สูงวัย สบายสบาย (เพื่อผู้สูงอายุ) ซึ่งชำระเบี้ยประกันภัยเป็นระยะเวลา 10 ปี และให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี โดยเบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา และสามารถเลือกแบ่งชำระเป็นรายเดือนได้ เบี้ยเริ่มต้นเฉลี่ยวันละ 25 บาท ซึ่งคำนวณจากเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับเพศหญิง อายุ 50 ปี แผน 1

ผู้สมัครไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพตามเงื่อนไขของแบบประกัน หากอยู่ครบกำหนดสัญญา มีสิทธิได้รับเงินก้อนสูงสุด 360,000 บาทตามแผนที่เลือก ขณะที่กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์มีสิทธิได้รับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ โดยแผน 5 กำหนดเงินมรดกสูงสุด 300,000 บาท ทั้งนี้ จำนวนเงินและความคุ้มครองที่ได้รับขึ้นอยู่กับแผนและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ (Unit Linked Insurance) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นแบบประกันที่รวมความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนไว้ในกรมธรรม์เดียวกัน โดยเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะนำไปจัดสรรตามโครงสร้างของแบบประกัน และอีกส่วนสามารถนำไปลงทุนในกองทุนที่มีให้เลือกตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีแบบประกันชีวิตควบการลงทุนแบบยูนิต ลิงค์ให้เลือกหลายรูปแบบ เช่น ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ เลกาซี อัลตรา สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองและการส่งต่อทรัพย์สิน, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15 อัลตร้า, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค อัลตร้า และ มาย สไตล์ เวลท์ อัลตร้า (ยูนิต ลิงค์) ซึ่งแต่ละแผนมีโครงสร้างความคุ้มครอง การชำระเบี้ย และแนวทางการลงทุนแตกต่างกัน ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครอง และเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตจาก Allianz Ayudhya ทางเลือกที่ตอบโจทย์ของคนที่อยากวางแผนชีวิต

การเลือกประกันชีวิต ควรเริ่มจากการตอบให้ชัดว่าคุณต้องการคุ้มครองใคร ต้องการเงินก้อนเมื่อใด มีงบชำระเบี้ยต่อปีเท่าไร และรับภาระระยะยาวได้มากน้อยแค่ไหน จากนั้นจึงนำข้อมูลไปเทียบกับรายละเอียดของกรมธรรม์ประกันชีวิตแต่ละแบบ ทั้งทุนประกัน ผลประโยชน์ ระยะเวลาชำระเบี้ย ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการสิ้นผลบังคับ

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีทางเลือกทั้งแบบสะสมทรัพย์ ตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา บำนาญ และกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบพิเศษอย่างประกันชีวิตผู้สูงอายุ และประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ เพื่อรองรับเป้าหมายที่แตกต่างกัน หากคุณกำลังพิจารณาว่าควรเลือกแบบประกันใด สามารถใช้ข้อมูลในบทความนี้เป็นจุดเริ่มต้น แล้วศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์ฉบับปัจจุบันเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจ รวมถึงปรึกษาเจ้าหน้าที่เพื่อให้เข้าใจเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของคุณอย่างครบถ้วน

หมายเหตุ

- เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

- ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันภัย

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

- Website: www.allianz.co.th

- Facebook: Allianz Ayudhya [https://www.facebook.com/AZAYfan/]

- LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]

- Youtube: Allianz Ayudhya [https://www.youtube.com/user/AZAYfan]

- Tiktok: Allianz Ayudhya [https://www.tiktok.com/@allianz_ayudhya]

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง