"เอกนิติ" แถลงเปิดตัวโครงการ "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" ช่วยเหลือผู้ประกอบการรายย่อย 1.2 ล้านคน ให้วงเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำสูงสุด 500,000 บาทต่อราย โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากมี บสย. เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อ สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน "ถุงเงิน" ได้สะดวก โดยใช้ข้อมูลการขายที่วิเคราะห์โดย AI ในการพิจารณาอนุมัติ
นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อย (บสย.) จัดงานเปิดตัวโครงการ "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและร้านค้าขนาดเล็กให้สามารถขยายธุรกิจและร่วมพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศไทย
โดยที่ผ่านมาโครงการ “ไทยช่วยไทย พลัส” ได้ช่วยเพิ่มยอดขายให้กับพ่อค้าแม่ค้า และลดค่าครองชีพแก่ประชาชน ดังนั้นกระทรวงการคลังจึงได้ยกระดับการช่วยเหลือด้วยการนำ AI นกกระซิบ ซึ่งอยู่ในแอปถุงเงิน และเป็นผู้ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลการขายโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เข้ามาช่วยให้ผู้ประกอบการไม่เพียงแต่ขายของได้ แต่ยัง “ขายเก่ง ขายเป็น และบริหารต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ"
ทั้งนี้ ระบบ AI นกกระซิบ จะทำหน้าที่วิเคราะห์พฤติกรรมการขาย เช่น การระบุวันขายดีที่สุดในรอบสัปดาห์เพื่อให้ร้านค้าวางแผนเตรียมสต็อกสินค้าได้พอดี ไม่เหลือทิ้งจนขาดทุน รวมถึงการช่วยวิเคราะห์และเปรียบเทียบราคาต้นทุนวัตถุดิบ เช่น ราคาไข่ไก่ ช่วยลดต้นทุนการผลิต โดยตั้งเป้าเชิญชวนพ่อค้าแม่ค้ากว่า 1,200,000 ราย เข้ามาทดลองใช้
นอกจากนี้ ระบบยังได้เปิดตัวบริการเชื่อมโยงสู่ช่องทางทางการเงินภายใต้ชื่อ "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" เพื่อแก้ปัญหาผู้ประกอบการรายย่อยขาดสภาพคล่อง และลดการพึ่งพากู้นอกระบบที่ต้องแบกรับดอกเบี้ยแพง โดยผู้ประกอบการสามารถยื่นขอสินเชื่อได้สะดวกผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น แอปพลิเคชันถุงเงินของธนาคารกรุงไทย หรือ ธนาคารออมสิน
ทั้งนี้ พ่อค้าแม่ค้าสามารถกดปุ่มยื่นข้อมูลสรุปยอดขายย้อนหลัง 3 เดือนเพื่อให้ธนาคารพิจารณาได้ทันทีโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขาหรือจัดเตรียมเอกสารกระดาษ และที่สำคัญไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากมี บสย. เข้ามาทำหน้าที่ค้ำประกันสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้สถาบันการเงินในการอนุมัติวงเงิน
“การเปิดตัวโครงการในครั้งนี้ ไม่เพียงแต่ช่วยพยุงการค้าขายในปัจจุบัน แต่ยังช่วยให้ร้านค้าขนาดเล็กบริหารจัดการธุรกิจได้อย่างมืออาชีพ พร้อมทั้งเปิดโอกาสให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างสะดวกและยั่งยืน” นายเอกนิติ กล่าว
‘กรุงไทย’ เปิดให้กู้ผ่าน ‘ถุงเงิน’ ในปุ่มเดียว
นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ธนาคารกรุงไทยได้พัฒนาระบบ AI นกกระซิบ ร่วมกับแอปพลิเคชันถุงเงิน เพื่อนำเทคโนโลยี AI เข้ามาปรับใช้กับกิจกรรมการค้าขายรายวันของผู้ประกอบการฐานราก โดยระบบ AI จะช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมการขาย การวางแผนสต็อกสินค้า ควบคุมต้นทุนวัตถุดิบ และบริหารจัดการพนักงาน ซึ่งช่วยลดต้นทุนและทำให้ผู้ประกอบการเหลือเงินในกระเป๋าเพิ่มขึ้น
ทั้งนี้ เมื่อผู้ประกอบการต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ทันทีผ่านการกดปุ่มขอสินเชื่อในแอปพลิเคชันถุงเงิน โดยระบบจะส่งสรุปยอดขายย้อนหลัง 3 เดือนให้แก่ธนาคารพิจารณาอนุมัติวงเงินได้ทันที โดยที่ผู้ประกอบการไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคาร
สำหรับรายละเอียด 2 สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน ฟรีค่าธรรมเนียมการใช้สินเชื่อ (Front End Fee) ถึงวันที่ 31 ต.ค. 69 ได้แก่
- “สินเชื่อสิบหมื่น” วงเงินสูงสุด 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย 11% - 20% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาท/เดือน อนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสาร และไม่ต้องใช้หลักประกัน
- “สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก” สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ บนแอปฯ ถุงเงิน ให้วงเงินสูงสุด 3,000,000 บาท มี บสย. ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี ใน 2 ปีแรก (0.16% Flat Rate ต่อเดือน) มีเงื่อนไขต้องทำธุรกิจมาแล้ว 1 ปี ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยสิ้นสุดระยะเวลารับสมัครภายใน 31 ต.ค. 2569
‘ออมสิน’ เสริมสภาพคล่องรายวัน ดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน
นายทรงพล ชีวปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารออมสินมุ่งเน้นการดูแลกลุ่มลูกค้าระดับฐานรากที่มีกว่า 1 ล้านราย โดยได้นำข้อมูลการขายและธุรกรรมทางการเงินมาต่อยอดเป็นสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้นเพื่อสนับสนุนการดำเนินงานรายวัน
ทั้งนี้ สินเชื่อของออมสินออกแบบมาให้มีความยืดหยุ่นสูง เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินหมุนเวียนชั่วคราว เช่น การกู้ระยะสั้นเพียง 2–3 วัน หรือการออกบูธขายของตามงานอีเวนต์ 5–10 วัน เมื่อค้าขายเสร็จมีรายได้ก็นำมาคืนปิดยอดได้ทันทีเพื่อลดภาระ
สำหรับรายละเอียด “สินเชื่อ QR มหาเฮง x นกกระซิบ” เสนอวงเงินกู้สูงสุด 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน (Flat Rate) หรืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 16.20% ต่อปี (Effective Rate) โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน
โดยเสนอสินเชื่อสำหรับพ่อค้า-แม่ค้า ผู้ประกอบการในโครงการ "ไทยช่วยไทย พลัส 60/40" ที่ใช้ข้อมูลการค้าผ่านแอป "ถุงเงิน" มียอดเดินบัญชีตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน โดยให้หลักเกณฑ์วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 1.5 เท่า ของยอดขายเฉลี่ย สามารถลงทะเบียนผ่าน www.gsb.or.th ได้ตั้งแต่วันที่ 24 ก.ย. ถึง 31 ต.ค. 2569
‘บสย.’ เตรียมวงเงิน 5.5 พันล้าน ค้ำประกันสินเชื่อนาโน-SME
นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) กล่าวว่า บสย. เข้ามาทำหน้าที่ค้ำประกันสินเชื่อเพื่อแก้ปัญหาหลักของผู้ประกอบการรายย่อยที่ขาดหลักประกันและขาดความเข้าใจเรื่องโครงสร้างต้นทุน โดยได้จัดเตรียมกลไกการค้ำประกันสำหรับสินเชื่อ AI นกกระซิบ ไว้ 2 โครงการหลัก ได้แก่
โครงการสินเชื่อนาโนสำหรับพ่อค้าแม่ค้า: ระยะเวลาค้ำประกันประมาณ 4 ปี วงเงินค้ำประกันตั้งแต่ 5,000 บาท ถึงสูงสุด 50,000 บาทต่อราย โดย บสย. สนับสนุนค่าธรรมเนียมค้ำประกันให้ 5% และสถาบันการเงินร่วมสนับสนุนอีก 7.5% เพื่อช่วยลดต้นทุนทางด้านเครดิต (Credit Cost) ซึ่งเตรียมวงเงินค้ำประกันเฟสแรกไว้ 500 ล้านบาท
โครงการขยายสำหรับไมโคร SME: สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายร้านหรือซื้ออุปกรณ์ใหม่ เช่น ร้านกาแฟ หรือร้านข้าวมันไก่ ระยะเวลาค้ำประกันสูงสุด 10 ปี วงเงินค้ำประกันตั้งแต่ 1,000 บาท ถึงระดับล้านบาท โดยเตรียมวงเงินค้ำประกันไว้ 5,000 ล้านบาท